Скоринг
Скоринг
Флагманский продукт компании Bloomtech — скоринговая инфраструктура на транзакционных данных.
Кредитные организации, которые подключаются к инфраструктуре, могут запрашивать агрегированную финансовую информацию по физическим лицам. При этом банки полностью контролируют собственные данные, не передают их другим банкам и не консолидируют у третьей стороны.
Фактически это не обмен данными, это — их совместное использование!
Кредитные организации, которые подключаются к инфраструктуре, могут запрашивать агрегированную финансовую информацию по физическим лицам. При этом банки полностью контролируют собственные данные, не передают их другим банкам и не консолидируют у третьей стороны.
Фактически это не обмен данными, это — их совместное использование!
Технологии тайных многосторонних вычислений (MPC) — современный раздел инженерно-научной деятельности, который изучает и применяет методы защиты данных во время их использования. MPC, а так же ряд смежных технологий (например, Гомоморфное шифрование и Дифференциальная приватность) объединяются в более широкий технологический класс — технологии повышения приватности (PET от Privacy-enhancing technologies), который является основным направлением исследований в ООО Блумтех.
Важно, что Блумтех – компания-разработчик ПО – развивает программные средства защиты данных во время вычислений, которые запускаются и работают на стандартном аппаратном обеспечении (Commodity Hardware), не предъявляя никаких специфичных требований к оборудованию.
Важно, что Блумтех – компания-разработчик ПО – развивает программные средства защиты данных во время вычислений, которые запускаются и работают на стандартном аппаратном обеспечении (Commodity Hardware), не предъявляя никаких специфичных требований к оборудованию.
Цели платформы
Управление рискамиУлучшайте кредитный скоринг, оценивайте доходы клиентов и решайте другие задачи банковской аналитики.
Персонализация банковских предложенийАнализируйте финансовое поведение своих клиентов и предлагайте им персонализированные услуги и банковские продукты.
Инновации и новые продуктыНаходите возможности для перспективных продуктов и создавайте новые, лучшие сервисы.
Платформа не заменяет собственную скоринговую систему банка, но дополняет ее сведениями по доходам и расходам клиента в других кредитных учреждениях. Это значит, что вы лучше узнаете собственных клиентов. Более того, сможете «познакомиться» с вашими будущими клиентами, о которых сегодня не знаете ничего.
Метрики, которые поддерживает платформа, включают:
Метрики, которые поддерживает платформа, включают:
1
Сумма поступлений (за месяц) на дебетовые счета клиента
2
Сумма списаний (за месяц) с дебетовых счетов клиента
3
Число транзакций, совершенных по дебетовым счетам клиента за месяц
4
Интегральный остаток на дебетовых счетах клиента за месяц
На основе этих метрик можно определять профили клиентов. Например, так:
Дополнительные решения
Борьба с финансовым мошенничеством (антифрод) — деятельность, которая очевидно выигрывает от сотрудничества между разными кредитными организациями.
Обмен операционными и транзакционными данными между кредитными организациями может значительно увеличить точность антифродовых моделей. Однако такое информационное взаимодействие всегда было строго ограничено правилами конфиденциальности и конкуренции.
Платформа BLOOMTECH — технология, которая снимает эти ограничения: кредитные организации смогут использовать данные друг друга и строить продвинутую антифродовую аналитику без риска разглашения исходных данных.
Обмен операционными и транзакционными данными между кредитными организациями может значительно увеличить точность антифродовых моделей. Однако такое информационное взаимодействие всегда было строго ограничено правилами конфиденциальности и конкуренции.
Платформа BLOOMTECH — технология, которая снимает эти ограничения: кредитные организации смогут использовать данные друг друга и строить продвинутую антифродовую аналитику без риска разглашения исходных данных.
Возможность автоматически верифицировать данные клиентов позволит банкам быстрее принимать кредитные решения, упростить работу с согласиями и эффективнее бороться с мошенничеством.
Когда человек оставляет заявку на кредит, он указывает свою контактную информацию: в частности, номер паспорта и номер телефона. Номер телефона подтверждается «вторым фактором» — СМС, а номер паспорта не подтверждается никак. Это порождает предумышленные и непредумышленные ошибки — появляются несуществующие пары телефон-паспорт.
Мы предлагаем подтверждать пары телефон-паспорт конфиденциально и распределено, используя данные контрагентов, которые подключены к системе. Например, если хотя бы один из участников подтвердил, что такая пара существует и валидна, ее можно использовать. И наоборот: если никто не подтвердил или кто-то заявил, что пара была уличена в мошеннических операциях, то пару целесообразно отклонить.
Такое подтверждение — важный компонент противодействия мошенничеству в проекте по межбанковскому обмену для скоринговой инфраструктуры. Однако подход может масштабироваться и подтверждать любые связки идентификаторов, которыми владеют контрагенты. Поэтому он выделен в отдельный проект.
Когда человек оставляет заявку на кредит, он указывает свою контактную информацию: в частности, номер паспорта и номер телефона. Номер телефона подтверждается «вторым фактором» — СМС, а номер паспорта не подтверждается никак. Это порождает предумышленные и непредумышленные ошибки — появляются несуществующие пары телефон-паспорт.
Мы предлагаем подтверждать пары телефон-паспорт конфиденциально и распределено, используя данные контрагентов, которые подключены к системе. Например, если хотя бы один из участников подтвердил, что такая пара существует и валидна, ее можно использовать. И наоборот: если никто не подтвердил или кто-то заявил, что пара была уличена в мошеннических операциях, то пару целесообразно отклонить.
Такое подтверждение — важный компонент противодействия мошенничеству в проекте по межбанковскому обмену для скоринговой инфраструктуры. Однако подход может масштабироваться и подтверждать любые связки идентификаторов, которыми владеют контрагенты. Поэтому он выделен в отдельный проект.